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775亿后 又一银行被诈骗1800万 是“受害者”还是“帮凶”?

来源::网络整理 | 作者:管理员 | 本文已影响

  说到被诈骗,想必很多人都接到过诈骗电话,无论是炒股的、炒黄金的、还是P2P的,这些诈骗新闻多如牛毛。

  尤其是做投资的,或是买理财的,经常会遇到诈骗,投资者们苦不堪言。然而,这些针对个人的诈骗并不是新鲜儿,银行被诈骗才是劲爆新闻,不过近些年,银行时常被爆出卷入诈骗丑闻,也早已经不是什么新鲜事了。

  1、浙江某银行遭合同诈骗

  2020年4月6日,中国裁判文书网披露了法院的一份判决,显示某家不知名的银行被虚假合同骗取贷款1800万元,又是一起银行被骗案,这是怎么回事呢?

775亿后 又一银行被诈骗1800万 是“受害者”还是“帮凶”?

  被骗的这家银行是一家股份制商业银行—金华银行股份有限公司(简称金华银行),由于还没上市,很多信息并未披露。但查询资料可知,金华银行成立于1997年12月,目前在杭州、温州、嘉兴、金华、湖州,衢州、台州等地设有营业网点105家。

  在2014年6月,浙江日金实业有限公司(简称日金公司)因资金紧张,准备向金华银行贷款600万左右用于经营,但银行需要有固定资产抵押。

  这就麻烦了,日金公司没有足够的资产抵押,这可把公司的法人代表也就是曹某某急坏了,贷不到款,就没办法继续经营。然而,天无绝人之路,这时候曹某某的一位朋友程某出现了,程某给曹某某出主意,说自己能搞到抵押物并且能以日金公司名义贷款,但是贷款下来后,由两人共同使用,也就是说,程某也想找银行贷款,但是苦于没有贷款主体才找到曹某。

  两人一拍即合,于是曹某某伙同程某向金华银行提供了虚假购销合同等贷款资料,并使得金华银行给予日金公司1800万元贷款额度,其中900万元贷款抵押房产作为抵押签订抵押贷款合同,另外900万元由曹某某找到担保人之后签订了担保贷款合同。

  贷款到账后,陈某分走了其中的900万贷款,其余贷款由曹某某用于归还之前的欠款和公司日常生产经营。

  眼看着这笔款子下来了,曹某某应该好好利用,妥善经营公司,然而没成想公司却走了下坡路,贷款到期后没办法给银行还钱,于是日金公司向财政局申请了政府应急周转资金办理了转贷,但公司自2015年9月不能正常付息引起了金华银行的警觉。

  金华银行发现不对劲,于是展开了调查,发现日金公司借款并未按照贷款合同的约定将用于公司生产经营,而是用到了其他用途。于是金华银行一纸诉状将日金公司告上了法院,要求归还1800万元贷款以及支付利息。

  转眼到了2020年1月,金华市婺城区人民法院公开审理此案,法院认为,日金公司、曹某某以虚构贷款用途,骗取银行贷款,导致贷款逾期不能归还,造成特别重大损失,其行为已构成骗取贷款罪。

  人民法院同时将抵押房产拍卖,挽回了金华银行的损失844万元。并判处曹某青有期徒刑3年3个月,并处罚金10万元;判处日金公司罚金30万元。

  金华银行也算是幸运,至少已经追回800多万,这跟当年浦发银行(行情600000,诊股)(600000,股吧)被诈骗770多亿的金额来比较,简直是小儿科。

  2、历史上的银行诈骗案

  不知道各位是否还记得,2018年初银监会网站上的一则通报和一组罚单,让浦发银行成都分行的诈骗案真相浮出水面,震惊世人!

  浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  当年浦发银行闹出的这笔775亿的贷款伪造案,创下了银行造假的新纪录。当时监管层严厉批评不少银行出现内部人控制,简直就是胡作非为。

  这还只是贷款合同诈骗案,更夸张的是某家企业在银行理财也能被骗数十亿!

  是否还记得2017年6月,美的集团(行情000333,诊股)的10亿银行理财诈骗案?

  2016年3月初,美的集团金融中心安徽分部负责人李某要求其大学同学聂某介绍一款有银行兜底的投资理财业务。3月中旬,聂某根据要求向李某推荐了上海中信建投(行情601066,诊股)证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目,而该项目有农业银行(行情601288,诊股)的担保。项目投资期限两年,预期年化收益为6.7%。

  看起来还不错,于是,李某在征求上级同意后便和风险管理部同事朱某准备去洽谈业务。农行成都分行的客户经理带着美的集团的一帮人进入行长办公室。然而,美的万万没想到的是,眼前看到的一切都是假的,行长是假的,公章也是假的,这帮人居然能在行长办公室遭遇狸猫换太子,7亿巨款追踪被萝卜章给骗走。

  无独有偶,就在这7亿元被骗的同时,美的另外3亿元理财在重庆银行贵阳分行也遭遇了同样的把戏。至此,美的的10亿元理财就这样被打了水漂。

  3、银行屡被牵涉诈骗案,哪里出了问题?

  银行被诈骗也好,被卷入客户理财诈骗也好,都已经不是新鲜事了。但这里面暴露出来的问题却值得反思,那就是银行系统的问题。

  员工刻个萝卜章,就能把银行里的十几亿给套出来。这还不能说明问题吗?农行、浦发、广发都遇到过这样的事,网上随便一查就能查到这些银行卷入的诈骗案件新闻。

  农行的员工刻了一个萝卜章,给一个资金中介出具了农行介绍信,资金中介带着农行的介绍信,前往平安信托总部,代银行领取了平安信托在农行的开户手续。然后,一帮通过伪造印章、开设分账户的把戏,把平安信托存在农行的钱给洗出去了,平安信托直到产品兑付时才发现问题。

  很多牵扯到银行的诈骗案都不是简单的诈骗,普通诈骗犯哪有那么容易搞定这么大一笔钱。多数情况是银行监守自盗,内部员工与外部不法分子相互勾结。

  商业银行作为公众的金融资源,规模大、业务全,几乎渗透到个人、企业等社会经济的每一个层面,如果经常出现银行卷入诈骗案件,说明银行系统内部出现了问题。

  金融是实业的血液,服务实体经济是银行的责任,银行系统更不能容忍信贷腐败,否则损害的将不仅仅某个人、某个公司的利益,而是整个国家整个社会的利益。


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